ДИСКУССИЯ: К каким последствиям приведут предложенные Минфином РФ поправки в закон об ОСАГО?

Деловой еженедельник «где Деньги» опросил участников страхового рынка и узнал их реакцию на предложения министерства финансов РФ по изменению в законе об ОСАГО.

Министерство финансов РФ разработало законопроект, регламентирующий новые поправки к закону об ОСАГО и готово обсуждать со страховщиками возможность увеличения тарифов обязательного страхования автогражданской ответственности. Об этом в начале июня на международной конференции по страхованию заявил замминистра финансов РФ Алексей Саватюгин. На одобрение в Правительство РФ документ должен поступить уже в июле, осенью поправки рассмотрят в Госдуме. Ожидается, что с 1 января 2011 года изменения вступят в силу.
«Мы долго просили у страхового сообщества статистику, наконец, получили ее. Пора открывать дискуссию о тарифах», — сказал он. По его словам, «изменения тарифов надо увязывать с увеличением ответственности страховых компаний по жизни, имуществу и увеличением ответственности вообще». В частности, министерство финансов предлагает устанавливать предельные тарифы по ОСАГО, при этом «вилка» тарифов будет определяться подзаконным актом. Кроме этого минфин поддержал введение прямого возмещения убытков, как безальтернативного вида.
Поправки, подготовленные Минфином к закону об ОСАГО, дают возможность получения авансовой выплаты от страховщика ОСАГО на основании документа ГИБДД о ДТП, где указаны пострадавшие. Для получения аванса пострадавшему потребуется представить страховой компании справку от врача с диагнозом, на основании которого страховщик в соответствии со специальными таблицами устанавливает объем финансирования медицинской помощи, которая требуется на первом этапе. Размер такого аванса может составлять от 50 до 100 тыс. руб.
Деловой еженедельник «где Деньги» опросил участников страхового рынка и узнал их реакцию на предложения министерства финансов РФ.

1. Как вы относитесь к идее введения поэтапной оплаты за ущерб жизни и здоровью в рамках ОСАГО?
2. К каким последствиям для страхового рынка приведет установление предельных уровней тарифов ОСАГО вместо фиксированных тарифов?
3. Одобряете ли Вы введение прямого возмещения убытка как безальтернативного вида и почему?
4. Как должен увеличиться тариф ОСАГО и почему?

Александр Чернов
руководитель ООО «Страховой брокер «ЧерновЪ и Партнеры»
1. Идея минфина заключается не только в поэтапности, но и в увеличении лимита выплат по ущербу жизни и здоровью. Также предполагается упрощение процедуры получения выплаты. Это, безусловно, долгожданное и положительное новшество.
2. Поскольку ОСАГО — обязательный вид страхования, «отпускать» цены на него нужно крайне осмотрительно. В течение последнего мы чаще сталкиваемся с тем, что страхователи оформляют ОСАГО на полгода, на 3 месяца.
3. Я вообще не одобряю ничего безальтернативного. Если «своя» страховая компания не может по какой-то причине покрыть ущерб, у пострадавшего должна быть возможность обратиться в страховую компанию виновника. Защита интересов потерпевшего в ДТП — в этом вся суть ОСАГО и здесь не должно быть безальтернативности.
4. Сразу поднимать тарифы на 30-35%, о чем я в последнее время часто слышу, на мой взгляд, преждевременно. Логично сделать это на основании статистики за определенный период: изменились условия по компенсации за ущерб жизни и здоровью — значит и статистику выплат нужно смотреть по жизни и здоровью. И тарифы менять по факту.

Татьяна Атнагулова
начальник отдела ОСАГО Филиала «ПСК Казань» ОАО СГ МСК
1. Мы отрицательно относимся к идее введения поэтапной оплаты ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, а именно к идее выдачи аванса только лишь на основании предоставленных документов ГИБДД о ДТП и справки от врача с указанием диагноза потерпевшего. В данном случае трудно будет отследить случаи мошенничества при определении авансового платежа, т.к. для этого не требуется полного медицинского освидетельствования пострадавшего. Врач может по максимуму определить вред здоровью и всегда может сослаться лишь на первоначальный осмотр, который был проведен без дополнительных «тестов»(углубленных анализов и т.д.).Как следствие — страховщики будут больше платить, а реальные диагноз и степень тяжести повреждений окажутся менее серьезными.
2-3. Предлагаемое Минфином установление предельных уровней тарифов ОСАГО вместо фиксированных, как и введение прямого возмещения убытков как безальтернативного — новации, которые, возможно и несут в себе зерна здравого смысла, но в настоящий момент не своевременны. ОСАГО — одно из самых молодых направлений в страховом бизнесе. Как следствие, законодательство в части ОСАГО подвержено наиболее частым изменениям. Так, Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» за восемь лет своего существования претерпел изменения около 15 раз. Однако до сих пор не разработана единая методика оценки ущерба, нет единой базы данных (совместно с ГИБДД и т.д.) для определения убыточности в отношении конкретного автовладельца. Сегодня получается, что страховые компании, ушедшие с рынка, «забирают» с собой историю людей, страховавшихся у них, а ведь это ущемляет права последних. Водители же с высоким уровнем аварийности, чтобы избежать применения к ним на следующий срок страхования повышающего коэффициента КБМ, переходят из компании в компанию, где их «аварийная история» неизвестна и т.д. Так не целесообразнее ли законодателю устранить имеющиеся пробелы, а уже потом приступить к революционным изменениям?
4. Конечно, страховщик никогда не будет возражать против повышения тарифа, но надо понимать, что этот процесс неизбежно будет связан с увеличением объемов ответственности страховой компании. Главное — чтобы тарифы были адекватными и удовлетворяли обе стороны процесса —как страховщиков, так и страхователей — владельцев транспортных средств.