Сможет ли ОСАГО компенсировать жизнь человека?

Министерство финансов РФ планирует увеличить страховые выплаты по ОСАГО в случае гибели в автомобильных авариях до 2 млн руб. Деловой еженедельник «где Деньги» опросил экспертов и представителей страхового бизнеса, чтобы узнать, как они относятся к этой идее и как это отразится на стоимости ОСАГО.

Министерство финансов РФ планирует значительно увеличить выплаты пострадавшим в автомобильных авариях. Ведомство разрабатывает единую систему страхования жизни и здоровья граждан, в том числе при ДТП, заявила руководитель департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева на прошлой неделе.
В действующем российском законодательстве нет единых подходов к определению страховых выплат за вред, причиненный жизни человека. Согласно закону об ОСАГО страховая сумма равна 160 тыс. рублей, по Воздушному кодексу — 2 млн руб., а выплаты обязательного страхования военнослужащих привязаны к их окладу. По мнению Минфина, в случае пересмотра подходов к определению в законодательстве страховых сумм за вред, причиненный жизни человека, можно было бы ввести лимит в 2 млн рублей. Для сравнения, в Великобритании выплаты за вред, причиненный жизни человека, оцениваются в 1,5 млн фунтов стерлингов, в США — примерно в $3 млн.
Министерство финансов намерено внести поправки в закон об автогражданской ответственности — узаконить выплату компенсации за сам факт травмы, как в добровольном страховании от несчастных случаев, где указаны травмы и точные размеры выплат по ним. Кроме того, будет увеличен максимальный размер страховых выплат. Также будет расширен список категорий лиц, имеющих право на выплаты по ОСАГО. Например, сейчас в случае смерти автовладельца выплаты могут получить только родные, для которых погибший являлся кормильцем. После внесения поправок такое право получит любой член семьи.
По данным Росгосстраха, ежегодно в ДТП погибают около 35 тыс. россиян, более 200 тыс. получают травмы. Если допустить, что у половины погибших нет наследников, то и в этом случае выплаты по смерти достигнут почти 40 млрд рублей. Примерно такой же суммы достигнут выплаты тем, кто получит в аварии травмы. Сегодня 40 млрд рублей в год — это все выплаты по полисам автокаско. «Следовательно, инициатива по увеличению страховой суммы до 2 млн рублей может привести к 2–3-кратному увеличению тарифа», — считает первый замгендиректора Росгосстраха Дмитрий Маркаров. «Увеличение выплаты в 12,5 раза — до 2 млн рублей, несомненно, потребует повышения тарифов. Конечно, не в 12,5 раза, но значительно», — указывает директор центра урегулирования убытков по личному и имущественному страхованию РОСНО Владимир Калинин.
Однако, несмотря на увеличение тарифов, пусть даже в три раза, некоторые участники страхового рынка считают, что это никак не поможет страховым компаниям и убыточность ОСАГО сохранится. Сегодня около 30 компаний уже исключены из Российского союза автостраховщиков.
Деловой еженедельник «где Деньги» опросил экспертов и представителей страхового бизнеса, чтобы узнать, как они относятся к идее увеличДения выплат за гибель застрахованного в ДТП и как это отразится на стоимости ОСАГО.

Андрей Кудрявцев
руководитель ЗАО «Капитал Перестрахование»
Мое отношение к подорожанию тарифов по ОСАГО негативное. Возможно, подорожание тарифов и поддержит немного рынок поначалу, но ведь есть и выплаты. Кто действительно точно пострадает, так это население. Подорожание по ОСАГО больно ударяет по карману. Было бы эффективнее, если бы тарифы по страхованию автогражданки устанавливались в рыночных условиях, как это делается в Европе, при этом лимиты ответственности страховщиков устанавливались государством.

Резеда Шигапова
начальник отдела продаж СК «МАКС»
Я думаю, что если Министерство финансов России примет такое решение, то население начнет страховаться на меньшие сроки. Например, не на год, как обычно, а на три месяца или полгода. Увеличение в три раза тарифа по ОСАГО не всем по карману. Что же касается страховых компаний, то как пример можно привести нашу. У нас выплаты по ОСАГО стоят на первом месте среди всех страховых выплат, а продажи, наверное, на третьем. Отсюда можно сделать вывод, как повлияет на бизнес увеличение размеров выплат.

Алексей Кириенко
заместитель председателя правления «Национальной страховой группы»
Закон об ОСАГО со своими лимитами в 120 тыс. рублей за «железо» и 160 тыс. рублей за вред, причиненный жизни и здоровью человека, устарел. Тогда 120 тыс. рублей стоили новые «Жигули», сегодня автомобиль стоит далеко за 300 тыс. рублей. Естественно, лимиты надо пересматривать. Но надо понимать, что увеличение лимитов по причинению вреда жизни и здоровью по ОСАГО неминуемо приведет к повышению стоимости полиса.

Ольга Федорова
заместитель директора компании «Гута-страхование»
Автострахование для компаний всегда будет убыточным, в этом сегменте присутствует большой риск. Сомневаюсь, что повышение тарифов по ОСАГО окажет благоприятное воздействие на увеличение прибыли от данного вида страхования. В частности, для нашей компании повышение тарифов по ОСАГО погоды не сделает. Поэтому, по-моему, лучше не менять эти коэффициенты, так хотя бы страхователям будет польза. И так, если водительский стаж маленький, им приходится делать достаточно большие взносы.

Ольга Бердникова
директор страховой компании «РК-гарант»
Возможно, по продажам полисов ОСАГО компании и выиграют, но когда дело дойдет до выплат… Убыточность по ОСАГО все равно сохранится, если не увеличится. Можно посчитать хотя бы в разнице стоимости полиса и размеры выплат, которое, судя по грядущим поправкам, только увеличится. При тарифе ОСАГО около 3000 максимальные выплаты могут составлять 70-100 тыс. рублей.

Владимир Козлов
директор по методологии Российского союза автостраховщиков (РСА)
В стратегии развития страхового рынка до 2013 года, подготовленной Минфином РФ и одобренной премьер-министром Владимиром Путиным, есть положение об унификации страховых лимитов по рискам причинения вреда жизни и здоровью граждан. За ориентир принимается 2 млн рублей — лимит по риску жизни, который в 2008 году утвержден при страховании ответственности авиаперевозчиков перед пассажирами. Это планка, к которой все будут стремиться, в страховании пассажиров на междугородних железнодорожных перевозках сейчас лимит 12 тыс. рублей, на водном транспорте — 100 тыс. рублей. Но когда это произойдет, сказать не могу.