Банк для своих

При Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ будет создан Кредитный союз, который, как предполагается, поможет удовлетворить финансовые потребности местных предпринимателей в дешевых кредитных ресурсах. К 2012 году размер общей кассы союза планируется довести до 100 млн руб. Аналитики относятся к этим планам с некоторым сомнением, однако допускают, что предприниматели проявят интерес к кредитному потребкооперативу.

Ассоциация предприятий малого и среднего бизнеса РТ совместно с Ассоциацией фермеров и крестьянских подворий Татарстана при поддержке «Идель-банка», а также известных предпринимателей республики организовали кредитно-финансовую группу в форме кредитного потребительского кооператива. Главная задача Кредитного союза — организация финансовой взаимопомощи своим членам, сообщается в пресс-релизе организаторов. Члены союза смогут в короткие сроки получать займы, пополнять кассу для устранения кассового разрыва, ускорять взаимные расчеты. Как пояснил «где Деньги» председатель правления «Идель-банка» Азат Хафизов, непосредственно кассой взаимопомощи смогут воспользоваться заемщики некрупных сумм до 50 тыс. руб., более крупные займы будут осуществляться через «Идель-банк». В перспективе планируется организация работы круглосуточной кассы.
Кредитный союз будет начислять остатки по лицевым счетам в размере 10% годовых, по депозитам — в размере 24% годовых. Кроме того, членам союза, внесшим дополнительные деньги в качестве пайщиков, планируется ежегодно начислять паенакопления не ниже 24% годовых. Условием вступления в Кредитный союз является внесение вступительного взноса в размере 1000 руб. и обязательного паевого взноса в 10 тыс. руб., который возвращается с начисленными паенакоплениями.
Напомним, что в июле 2009 года был принят федеральный закон о кредитных кооперациях, позволяющий юридическим лицам быть пайщиками, что ранее было запрещено. Это послужило толчком для переформирования кредитного кооператива граждан, входящих в Ассоциацию малого и среднего бизнеса РТ, в союз предприятий.
Как пояснил «где Деньги» руководитель Кредитного союза Владимир Корпеев, идея создания подобной организации родилась достаточно давно, когда предприниматели столкнулись с проблемой дефицита средств и нигде не смогли найти помощи. Так, по его словам, в 2009 году только два участника ассоциации смогли получить банковский кредит, а остальным было отказано. «Тогда мы решили, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих, и взялись за проект», — рассказал господин Корпеев. «Это решение людей, которые самостоятельно создали свое дело и устали от чванства крупных банков и других препятствий», — добавил он. По словам господина Корпеева, участники союза смогут получать нужные суммы день в день либо безвозмездно, либо с минимальной компенсацией — это будет зависеть от решения экспертного совета Кредитного союза. На первых порах организаторы ожидают набрать около 40 пайщиков, а к 2012 году увеличить размер общей кассы до 100 млн руб. «Спешить не будем — понимаем, что нужно заслужить доверие потенциальных пайщиков», — пояснил Владимир Корпеев.
Примечательно, что в рамках Кредитного союза планируется организовать «исламское кредитное окно», где денежные средства будут выдаваться по законам шариата. Однако в ИФК «Линова» (специализируется на продвижении в России исламских финансовых схем) сообщили, что пока заявки на рассмотрение функционирования исламского кредитного окна от ассоциации еще не поступало. По мнению экспертов «Линова», эта идея технически осуществима, однако требует четкой проработки системы. По их словам, главная проблема состоит в управлении рисками, поэтому необходимо применять механизмы лизинга либо партнерства, кроме того, необходимо одобрение исламского экспертного совета.
Опрошенные «где Деньги» представители малого и среднего бизнеса Татарстана с одобрением отнеслись к идее создания Кредитного союза. Так, по словам директора ООО «Искандер» Ольги Искандеровой, сумма в 11 тысяч рублей посильна любому представителю малого бизнеса, а с помощью общей кассы можно оказать реальную помощь. В свою очередь директор ООО «Аль-Барро» Лилия Газизова сказала, что идея исламского окна ей весьма импонирует.
В свою очередь Азат Хафизов уверен, что участие в Кредитном союзе выгодно как «Идель-банку», так и пайщикам. По словам председателя правления банка, кредиты участникам союза будут выдаваться по эффективной ставке 22-26%, все операции будут прозрачны: заемщик не переплатит ни копейки, и эти условия выгодны по сравнению с условиями банков, скрывающих реальную эффективную ставку. Со своей стороны, «Идель-банк» получает базу добросовестных клиентов (по поручительству экспертного совета Кредитного союза) и, соответственно, увеличение прибыли.
Впрочем, аналитик ИК «Финам» Александр Осин не считает условия банка особо выгодными. «Указанная стоимость заимствований, по крайней мере, не ниже рыночного уровня ставок заимствований, которые к тому же сейчас постепенно снижаются на фоне развития в РФ системы льготного кредитования. Она чрезмерно высока для малого и среднего бизнеса», — сказал он «где Деньги». «Исходя из текущей структуры банковских пассивов в РФ, полагаю, что 1/3 пассивов Кредитного союза будут составлять депозиты, а 2/3 — средства пайщиков и остатки по лицевым счетам предприятий-участников. Соответственно, стоимость пассивов для данной структуры составит 15%. Это, очевидно, выше, чем ставки в 12-13% годовых, по которым привлекают сейчас средства региональные банки», — добавил он. По мнению господина Осина, максимальный приемлемый уровень ставок для предприятий малого и среднего бизнеса, который позволит наладить стабильное обращение средств в секторе заимствований, не должен превышать 14% годовых.