Блиц-опрос: Тенденции на рынке автокредитования

О том, какая сейчас ситуация на татарстанском рынке автокредитования, деловому еженедельнику «где Деньги» рассказали его участники.

По итогам 2009 года рынок автокредитования в России может сократиться в четыре раза. Так, согласно прогнозу, опубликованному агентством «Автостат», весь объем рынка автокредитования в 2009 году составит $5,6 млрд против $20 млрд в 2008 году. Уровень продаж автомобилей в кредит приближается к 2004 году — около 350 тыс. машин.
Последние два докризисных года спрос на автомобили бурно рос за счет притока доступных кредитных ресурсов. Однако с наступлением финансового кризиса тенденция изменилась на противоположную. К концу 2008 года, по данным «Автостата», доля кредитных машин в общем объеме покупаемых автомобилей понизилась до 15-20%. Началось плавное повышение ставок и ужесточение условий. Позднее банки в 5-10 раз уменьшили лимиты кредитования. При этом средние ставки по автокредитам в наиболее крупных банках к концу 2008 года увеличились в 2-2,5 раза: с 12-14% до 25-30% годовых, а местами доходили до 35-40%.
О том, какая сейчас ситуация на татарстанском рынке автокредитования, деловому еженедельнику «где Деньги» рассказали его участники.

1. Увеличивается ли число пользователей автокредитами?
2. Ожидается ли снижение процента, начисляемого на автокредит?
3. Каков процент невозвратов среди автокредитов?

Илья Пахомов
начальник отдела автокредитования казанского филиала ОАО «Альфа-Банк»
1. У нас число выбранных автокредитов сокращается. Даже несмотря на то, что сейчас сезон для автокредитов. Это связано прежде всего с тем, что ставки снижаются медленно. Люди ждут стабилизации ситуации. Пока она не наступила, по крайней мере, в сознании потребителей.
2. Мы недавно снизили процентную ставку по автокредитам. Планируем дальнейшее небольшое понижение, но только не в этом году.
3. Процент невозвращенных кредитов не очень велик, не более 5%. Это пока не является проблемой.

Диляра Бикчурина
начальник отдела кредитования частных клиентов казанского филиала ОАО АКБ «Росбанк»
1. В настоящее время на рынке автокредитования происходят положительные изменения. Так, например, в декабре расширен список банков — участников государственной программы субсидирования процентных ставок по кредиту на приобретение автомобиля. Ранее в реестре банков-участников были преимущественно банки с государственным участием, сейчас включены крупнейшие федеральные и региональные кредитные организации («Росбанк» приступил к реализации программы с 1 декабря 2009 года и предлагает клиентам кредит в рамках программы от 7,5% годовых). Вместе с тем необходимо отметить предложение банками специальных условий покупки в кредит автомобилей премиум-бренда и реализацию совместных с автосалонами акций. На текущий момент «Росбанк» совместно с ГК «ТрансТехСервис» предлагает своим клиентам беспроцентную рассрочку. Конец календарного года характеризуется также проведением автосалонами различных маркетинговых кампаний.
2. Снижение процентных ставок является своего рода индикатором экономической ситуации на рынке. Банк по результатам мониторинга рыночной конъектуры осуществляет корректировку условий кредитования. Так, например, в декабре в «Росбанке» были снижены процентные ставки и увеличен возрастной диапазон заемщиков по «Автоэкспресс-кредиту» (кредит, предоставляемый в ускоренном режиме при наличии 2 документов: паспорта и водительского удостоверения).
3. Говоря непосредственно об автокредитах, следует отметить, что здесь обычно проводится предварительная работа на этапе рассмотрения заявки. Поэтому случаи дефолтов крайне редки. Если все же клиент испытывает финансовые трудности при обслуживании долга, наш банк идет навстречу заемщику и предлагает различные варианты реструктуризации задолженности без увеличения процентной ставки.

Эдуард Вахитов
начальник отдела организации продаж розничных продуктов филиала ОАО «Уралсиб» в г. Казани
1. Число клиентов увеличивается в связи с тем, что к программе государственного субсидирования автокредитов подключили коммерческие банки. А раньше в этой программе участвовали только государственные банки. Другой немаловажный фактор: люди стали увереннее смотреть в будущее, поверили, что кризис заканчивается. И, наконец, в Новый год все традиционно увеличивают свои траты.
2. Снижение ставок уже произошло за счет государственных субсидий. Так в нашем банке по автомобилям, попадающим в программу государственного субсидирования, размер процентной ставки составит от 12% годовых.
3. Сейчас сумма невозвратов стабилизировалась. Она совсем не критична для банка. Начала увеличиваться доля проблемных заемщиков, которые стали регулярно погашать свой кредит за счет улучшения финансовой ситуации в стране. С остальными продолжаем работать. Мы общаемся с ними, убеждаем, рассказываем. Идем на уступки, когда это возможно, приходим к компромиссу. Можем предоставить отсрочку платежей до 9 месяцев, увеличить срок кредита. Важно, чтобы это был взаимный процесс, чтобы заемщики это понимали и со своими проблемами по оплате кредита приходили в банк, а не скрывались от наших сотрудников. В противном случае мы прибегнем к судебному взысканию суммы кредита и процентов по нему.

Алексей Бойко
заместитель председателя правления «Спуртбанка»
1. К сожалению, до настоящего времени спрос на автокредиты остается достаточно низким. Безусловно, количество кредитных сделок, совершаемых сейчас, несколько выше уровня конца 2008 года — первой половины 2009 года, однако говорить об оживлении данного сегмента еще рано. Рост цен на автомобили, частичный отказ потенциальных покупателей от приобретения дорогостоящих товаров в кредит, сохранение элементов общей нестабильности экономической ситуации — все это ориентирует население в первую очередь на сохранение сделанных сбережений, на приобретение вещей действительно первостепенно необходимых. Соответственно, такие вопросы, как приобретение новой машины, смена или приобретение второго автомобиля в семью отходят на второй план, что, безусловно, не может не сказаться и на уровне спроса на авто в целом, и на потребности приобретения его в кредит. Таким образом, говорить о восстановлении спроса на автокредиты, к сожалению, пока преждевременно.
2. Сложившийся в настоящее время уровень ставок на банковские кредиты на приобретение автомобилей в целом отражает существующий общий уровень стоимости кредитных предложений. Точнее, прямо коррелирует с ним. Соответственно, наметившееся снижение ставок на другие кредитные предложения для физических лиц в самом скором времени отразится и на ценах на автокредиты — безусловно, уровень их будет понижаться, но, к сожалению, вероятно, несколько медленнее, чем в 2006-2007 гг.
3. В части характеристики процента невозврата автомобильных кредитов, особенно выданных на приобретение легкового автомобильного транспорта, говорить о каких-то серьезных отличиях от других категорий кредитов не приходится. Обусловлено это прежде всего тем, что целевая аудитория, потребитель данных услуг, практически одинакова.

Марат Рахматуллин
управляющий операционным офисом ОАО «Быстробанк»
1. Явной тенденции нет, но потенциальный интерес растет. За ноябрь месяц продаж по кредитам пока мало. Но ожидается, что в декабре будет подъем. Люди обычно копят деньги к Новому году. Улучшение ситуации связано еще и с тем, что к программе государственного субсидирования автокредитов подключили коммерческие банки, в том числе и региональные.
2. Уменьшение процента по автокредитам ожидается в скором времени. Это связано с увеличением конкуренции в данном сегменте и с появлением новых кредитных предложений. Теперь и сами производители формируют собственные кредитные программы. Эти факторы не могут не сказаться на снижении ставок.
3. Мы стараемся работать с каждым клиентом индивидуально. Если у клиента возникают проблемы, идем ему навстречу: реструктурируем долг, вносим коррективы в график платежей, предоставляем отсрочку до 3 месяцев. Варианты выбирает сам клиент. Важно понимать, что под любой кредит банк создает резервы. При увеличении количества невозвратов нужно увеличивать и размер резервов. А это, в свою очередь, приводит к увеличению расходов. Поэтому банку изначально невыгодно доводить дело до абсолютного невозврата.

Ольга Соловьева
руководитель регионального представительства лизинговой компании «Стоун-XXI»
1. Сейчас намечается оживление. Возможно, это результат того, что люди успокоились, ожидание кризиса прошло. Лизинг имеет свои особенности, поскольку его услугами пользуются предприниматели. Периодическое обновление основных фондов, в том числе и автотранспорта, находящегося на балансе предприятий, — это необходимость для бизнеса. К концу года становится понятно, насколько исчерпан бюджет. И предприниматели уже не боятся вкладывать в покупку нового автомобиля.
2. Уже сейчас идет снижение процентной ставки. Фактически условия для клиентов улучшаются каждый месяц. Во время кризиса ставки росли. Сейчас наблюдается обратный процесс. К докризисному уровню ставка пока не вернулась, но все идет к тому. На рынке появилось много дешевых денег. И сроки договоров лизинга выросли с 2 до 3 лет.
3. Еще год назад сумма невозвратов была критична. Сейчас же ситуация стабилизировалась. Конкретно в нашей компании на данный момент и с начала кризиса имеется только один невозврат по Казани. Это связано с более тщательной работой с клиентами на предварительной стадии до заключения договора.