Дискуссионная площадка

Лизинг: долгая дорога к восстановлению

2009 год стал для лизинговых компаний очень тяжелым. В первом полугодии лизинговые сделки практически не заключались и лишь к концу прошлого года наметилась тенденция пробуждения интереса к такому инструменту. Деловой еженедельник «где Деньги» предложил представителям лизинговых компаний Татарстана принять участие в разговоре о проблемах и перспективах этого бизнеса.

1. Насколько снизился спрос на лизинговые услуги в прошлом году? Началось ли сейчас оживление рынка?
2. Стали ли банки более охотно кредитовать лизинговые компании?
3. Как за последнее время изменились условия лизингового договора: первоначальный платеж, сроки, требования к лизингополучателю, процентная ставка? Как они будут меняться в 2010 году?
4. Какова величина просроченной задолженности сейчас? Прогнозируете ли вы рост реальной просроченной задолженности в этом году?
5. Как вы работаете с проблемными активами? Что дальше происходит с изъятым предметом лизинга (оборудованием или транспортом)?
6. Каким вы видите рынок после кризиса? Поменяется ли концепция лизингового бизнеса? Каковы уроки кризиса?

Нияз Тукмаков
директор филиала ООО «АКИ-ЛИЗИНГ» в г.Казань
1. Спрос на лизинговые услуги в 2009 году был ниже предыдущего года, что можно связать с ухудшением результатов деятельности многих компаний, а также их нежеланием или опасением вступать в долгосрочные кредитные отношения. К концу 2009 года ситуация стабилизировалась, спрос на лизинговые услуги стал расти.
2. С оживлением рынка банки охотнее стали кредитовать лизинговые компании, однако требования, как к лизинговым компаниям, так и к лизингополучателям остаются жесткими.
3. В основе лизинга лежат кредитные отношения, в связи с чем, лизинговая компания как кредитор, предъявляет своим клиентам следующие требования: юридическое лицо должно вести свою деятельность не менее 1 года, индивидуальный предприниматель — не менее 3 лет. У компании должны быть текущая или прогнозируемая выручка, достаточная для выплат лизинговых платежей. В случае с недавно созданным предприятием особое внимание уделяется бизнес-плану проекта, а также дополнительному обеспечению обязательств клиента, например, залогу имущества или поручительству юридического лица.
4. В настоящее время величина просроченной задолженности составляет около 5-7% от лизингового портфеля. Финансовое положение компаний-лизингополучателей стабилизируется, поэтому представляется возможным сокращение величины просроченной задолженности по лизинговым платежам в 2010 году.
5. Наша компания очень редко идет на дискриминационные меры в отношении лизингополучателя — в тех лишь случаях, когда лизингополучатель не выражал готовности к нормальному конструктивному сотрудничеству. Если складывается ситуация неплатежеспособности, возможны варианты отсрочки, переноса, реструктуризации платежей. Если же принимается решение в принципе прекратить бизнес — проект, под реализацию которого приобретался предмет лизинга, лизингополучателю всегда дается право на досрочный выкуп по остаточной стоимости. В этом случае лизингополучатель сам находит на вторичном рынке покупателя на предмет лизинга, сам определяет цену и после совершения сделки купли — продажи с новым покупателем возвращает лизинговой компании лишь остаточную стоимость имущества, а за счет образовавшейся разницы полностью или частично компенсирует себе ранее уплаченные лизинговые платежи.
6. Главным уроком кризиса для лизинговых компаний является переоценка рисков и подходов к оценке лизингополучателей. Для лизинговых компаний важнее станет не только наращивание лизингового портфеля, но и гораздо важнее — качество лизингового портфеля и своевременность поступления платежей, а также укрепление отношений с наиболее надежными и стабильными клиентами. Здесь можно отметить некоторую доверительность в отношении лизингополучателя и лизинговой компании. Как правило, выбор лизинговой компании делается с учетом уже сложившихся отношений.

Искандер Маслахутдинов
генеральный директор ООО «Лизинг-Трейд»
1. Во второй половине 2009 года появились первые признаки начинающегося подъема, увеличилась потребность в лизинге, как в основном механизме финансирования инвестиционных проектов. Хотя сегодня доля одобряемых заявок существенно ниже, чем до кризиса, этот показатель вырос уже более чем в два раза по сравнению с первым кварталом 2009 года.
2. Банки возобновили кредитование лизингодателей. Однако восстановление объемов рынка не может произойти быстрыми темпами — необходимо улучшение общеэкономической ситуации в стране и роста производства. Нормализация рынка также напрямую связана с шагами со стороны государства, в частности с программами поддержки предприятий малого и среднего бизнеса путем субсидирования кредитных и лизинговых ставок от Российского Банка Развития (РосБР).
3. В финансовой системе сохраняются признаки кризиса доверия. Это выражается в высоких требованиях, которые предъявляют лизинговые компании к клиентам (высокая кредитоспособность, высокий аванс, новая техника, региональная принадлежность клиента и т.д.). Этим требованиям соответствуют далеко не все предприятия. По нашему опыту, все эти проблемы могут решаться, благодаря индивидуальной работе с лизингополучателем.
5. Антикризисная задача «Лизинг-Трейд» заключающаяся не в наращивании лизингового портфеля, а в повышении его качества.
6. Кризис показал, как важно уметь своевременно принимать решения и внедрять их в жизнь, корректируя деятельность компании в быстро меняющихся реалиях. Главный секрет заключается в том, чтобы все решения были стратегически выверенные.

Айрат Каюмов
директор ООО «Лизинговая компания малого бизнеса РТ»
1. Сейчас мы видим рост спроса на рынке финансовой аренды. В первую очередь это связано c общей стабилизацией в экономике и государственной поддержкой в данной сфере. И хотя говорить о восстановлении спроса до предкризисного уровня пока не приходится, все же положительные тенденции на лицо.
2. В 2009 году ООО «ЛКМБ-РТ» приняло участие в «пилотном» проекте РосБР по программе финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма лизинга. В рамках данной программы предоставлены кредитные ресурсы для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан на докризисных условиях.
3. Так как наша компания является социально ориентированной и создана специально для поддержки малого бизнеса в кризис наши условия практически не изменились. Первоначальный платеж составляет от 10% от стоимости предмета лизинга. Средний процент удорожания — 8%. Срок лизинга до 5 лет.
4. На данный момент величина просроченной задолженности не превышает допустимой нормы от суммы текущего портфеля. В этом году мы планируем снижение реальной просроченной задолженности за счет активной работы с проблемными активами.
5. При работе с проблемными активами мы используем целый комплекс мер, в том числе реструктуризация договоров, передача прав по договору третьим лицам, досрочное расторжение. Стоит особо отметить, что наша компания в первую очередь руководствуется принципом сохранения производства, а так же рабочих мест на данном производстве. И если у клиента возникают краткосрочные трудности по исполнению своих обязательств в части выплаты по договору финансовой аренды, чаще всего мы стараемся заключить дополнительное соглашение с более удобным графиком, а не расторгать договор.
Все изъятые предметы лизинга идут на реализацию на вторичном рынке. С общим перечнем оборудования и спецтехники выставленной на реализацию можно ознакомиться на нашем сайте www.lkmb-rt.ru.
6. Кризис наглядно показал, что лизинговым компаниям необходимо оценивать все риски, тщательно дифференцировать как свой портфель, так и источники финансирования. Во многом это относится и к лизингополучателям.