Каждому по квартире

В начале этой недели премьер-министр России Владимир Путин подписал стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года. Согласно этому документу, через 20 лет покупка жилья в кредит станет доступной 60% населения.

Как пояснил на заседании правительства вице-премьер по социальным вопросам Александр Жуков, предусматривается, что к 2030 году цены на жилье, условия ипотеки и доходы людей позволят приобретать жилье большинству семей российских граждан. По его словам, в 2009 году только 17% семей имели такую возможность. Добиться высоких показателей сразу не удастся, отметил Жуков. «Но постепенно доля должна увеличиваться. К 2015 году — до 30%, до 50% — к 2020 году. Конечная цель — 60% — к 2030 году», — пояснил он.
«Доля сделок с ипотекой на рынке жилья должна возрасти постепенно с нынешних 12% до 50%. Средний уровень процентной ставки по кредитам должен снизиться до размера инфляции плюс 2-3%», — сообщил вице-премьер. Сейчас этот показатель составляет «инфляция плюс 5-6%». При этом средний срок ипотечного кредита должен увеличиться с 16,5 в среднем до 30 (лет) в 2020 году.
Новая стратегия направлена на повышение доступности жилья и, в первую очередь, жилья эконом-класса. «Предусматривается привлечение в систему ипотечного кредитования долгосрочных финансовых ресурсов, в том числе и пенсионных накоплений, и резервов страховых организаций, и других средств институциональных инвесторов», — добавил господин Жуков.
По мнению экспертов Агентства по жилищному кредитованию (АИЖК), в настоящий момент российский рынок жилья характеризуется дисбалансом между спросом и предложением, а также высокой степенью износа жилищного фонда. Кредитование вторичного рынка жилья еще более усиливает «перегретость» и оказывает мультипликативный эффект на росте цен на рынке. В связи с этим в принятой стратегии указано, что ипотечный кредит на первичное жилье станет основным механизмом приобретения жилья в собственность для среднего класса. У таких заемщиков уровень дохода будет превышать как минимум в три раза ежемесячные расходы по погашению необходимого им ипотечного кредита для приобретения жилья.
Возможность оплаты первоначального взноса для таких граждан будет обеспечиваться продажей уже имеющегося жилья, возможностью участия в накопительно-ипотечных системах или возможностью ипотечного страхования в целях снижения размера первоначального взноса.
У заемщика будет возможность в течение срока погашения кредита по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему лицу, реструктурировать кредит в случае существенного изменения доходов семьи заемщика. В случае невозможности выполнять обязательства по кредиту и отсутствия возможности урегулирования ситуации с помощью рыночных механизмов государством должно гарантироваться получение таким заемщиком социального жилья в наем или поддержки на съем жилья на рыночных условиях.
Предполагается, что конкуренция на рынке будет способствовать снижению тарифов и повышению качества обслуживания для заемщиков, заемщики с хорошей кредитной историей будут иметь тарифные преимущества.
Согласно прогнозам АИЖК, рынок ипотеки до 2030 года будет стабильным, его фондирование будет обеспечиваться долгосрочными ресурсами, в том числе пенсионного обеспечения и резервами страховых компаний. Дополнительное развитие получит возможность инвестирования в ипотечные ценные бумаги физическими лицами.
Помимо классической ипотеки на рынке будут развиваться иные механизмы жилищного финансирования, в том числе под залог недвижимости. Так, в целях развития жилищного строительства широкое распространение получат рыночные механизмы кредитования застройщиков-юридических лиц, жилищных некоммерческих объединений граждан, кредитование физических лиц для индивидуального жилищного строительства, для оплаты пая в кооперативах, а также кредитование физических и юридических лиц на приобретение (строительство) жилья для дальнейшей сдачи внаем.
Согласно утвержденному документу, участие физических лиц в строительстве многоквартирных домов будет ограниченным и возможным только на завершающей стадии. Основные риски строительства многоквартирных домов будут принимать на себя застройщики, инвесторы-юридические лица и банки, предоставляющие им кредиты на строительство. Кредитование банками граждан на цели приобретения построенных квартир, в основном, будет осуществляться после окончания строительства многоквартирного дома. С целью гарантирования спроса граждан на квартиры, строящиеся застройщиком, и фиксации уже на стадии строительства цены на приобретение таких квартир застройщики будут заключать с гражданами договоры купли-продажи квартир с оплатой гражданами задатка в ограниченном размере на средней и высокой стадии готовности многоквартирного дома. Оставшуюся часть стоимости приобретаемого жилья граждане будут оплачивать только после завершения строительства, в том числе за счет ипотечных кредитов.
Участие государства на рынке ипотеки и жилищного финансирования в целом будет сведено к минимуму. Государственная поддержка будет предоставляться адресно, отдельным категориям граждан, перед которыми у государства есть соответствующие обязательства в части обеспечения жильем в рамках специальных социальных программ.